JC & P Bonjour, Nous envisageons de prendre un crédit immobilier à deux co-emprunteur, et j'ai des questions concernant l'assurance du prêt immobilier à souscrire quand on est 2 co-emprunteurs Dans quel cas vaut il mieux prendre une assurance emprunteur à 100% sur une tête et 0% sur l'autre, ou vaut il mieux une autre répartition de quotité, avis forum ? Et par qui passer pour en obtenir une au meilleur taux possible ? Si vous avez pu récemment trouver les réponses à mes questions merci de partager ici vos expériences et vos conseils. Nous souhaitons assurer notre emprunt afin de nous protéger mutuellement en cas de problèmes comme l'invalidité, la maladie ou le décès de l'un d'entre nous. JC & P Geneu. 77 Message » 18 juin 2020, 1025 On peut moduler l'assurance de crédits immobiliers pour deux personnes en 75% et 25% ou 100%. Le calcul doit impérativement garantir la totalité de l'emprunt. Peu importe pour l'assureur la répartition que le couple de clients choisit. Ce qui est très important pour ceux qui s'endettent financièrement solidairement à 2, c'est que le choix du % d'assurance tienne compte de la participation de chacun aux revenus du foyer, de sa situation professionnelle, de sa santé au moment de la souscription. A ne pas négliger le régime matrimonial des 2 emprunteurs couple, marié, pacsé, ou libre. Ceci est une autre dimension qu'un notaire pourra vous aider à clarifier. J&Julie Message » 18 juin 2020, 1109 Comment choisir une assurance de prêt quand on achète à deux un logement ? C'est la situation que nous avons dû affronter lorsque nous nous sommes décidés à devenir propriétaire en commun. C'est moins le choix d'un assureur qui nous préoccupait que celui du montage de l'assurance et de sa répartition entre ma femme et moi. Ayant obtenu l'accord du Crédit Mutuel pour financer l'achat de l'appartement, il coulait de source que l'assureur serait celui qui était accolé au prêt maison. C'est ce que nous avons fait et qui nous convient. Ce que nous ne regrettons pas, c'est d'avoir pris comme co-emprunteurs, sur chacune de nos têtes et à égalité 100% du capital garanti. Ce que nous n'avons pas fait c'était de comparer des propositions en dehors de notre banque. Un autre assureur aurait été moins cher ? Est-ce par manque de temps ? par la facilité de tout conclure avec le même interlocuteur de la banque et de l'assurance ? Baptiste 31 Toulouse Message » 18 juin 2020, 1133 On a comparé le prix de l'assurance de notre banque et celui des compagnies d'assureurs qui sont en partenariat avec Empruntis courtage. Finalement on est restés pour le crédit avec notre banque et pour l'assurance co-emprunteurs, on a signé avec Axa la quotité de 75% pour moi qui ai des revenus plus importants et 25 % pour mon épouse qui est en cdd pour l'instant. Nous avons étendu la protection à l'invalidité partielle ou totale, jusqu'à élargir le niveau de garanties à la perte totale et irréversible d’autonomie PTIA. La meilleure assurance de crédit immobilier pour les co-emprunteurs et quelles que soient vos situations professionnelles et revenus, vous aurez toutes les meilleures opportunités de la trouver et d'avoir gratuitement un devis, si vous demandez à un cabinet de courtiers en assurance de prêts immo. Maria-Luz Message » 18 juin 2020, 1149 L'achat à crédit d'un bien immobilier ne peut pas se faire sans la souscription d'une assurance emprunteur, mais à 100% sur les 2 têtes ou 200% ou 50% sur chaque tête, voilà le dilemme que doit trancher le couple que forment les co-emprunteurs et auquel ils doivent absolument apporter une réponse. La nôtre fut de mettre la garantie totale assurance à égale quotité sur nous deux, car nous ne voulions pas que l'un de nous se retrouve seul et doive supporter la part restante du crédit à rembourser. Cette couverture complète est rassurante, mais elle équivaut à payer 2 fois l'assureur. Ce 200% nous coûte très cher, et avec le temps écoulé, je regrette car nous sommes en bonne santé. Je n'ai pas la solution pour renégocier à la baisse le % de notre assurance. J'ignore si c'est possible. R6 Isa Message » 18 juin 2020, 1240 Il est possible de changer la quotité d'assurance pendant la durée de son pret immobilier, la loi vous y autorise annuellement. Votre assureur appuiera sans hésitation votre choix si vous voulez augmenter la part du capital à garantir en pourcentage. Mais je crois bien que votre assureur n'acceptera pas que vous choisissiez de diminuer le % de votre assurance. La solution qu'il vous reste c'est celle de retrouver un nouvel assureur par délégation qui réduira alors la quotité en cours de prêt. Framboise 91 Message » 18 juin 2020, 1312 Lors de l'achat d'une maison en couple, l'assurance du prêt immobilier sur une seule tête est une décision risquée car parfois, lourde de conséquences. Si c'est moins cher avec un seul assuré sur le crédit 100%, ce n'est pas forcément judicieux. La banque agricole nous a accordé un emprunt à 25 ans, on ne sait ce que, dans l'avenir nous réserveront en terme de santé les accidents de la vie. On a suivi le conseiller bancaire et on a pris chez Generali l'assurance partagée entre nous deux, qui nous permet d'être moins exposés aux risques de mettre en totalité sur un seul, en l'occurrence sur mon conjoint. En cas de décès ou d'invalidité de l'un de nous, son crédit sera automatiquement effacé. Il faudra cependant que l'autre co-emprunteur rembourse la moitié du crédit qu'il a lui-même contracté. Ce n'est pas un conseil que je vous livre, mais simplement un témoignage. Ray & Lila Message » 18 juin 2020, 1411 Notre situation est beaucoup plus intenable pour nous, au chomage, vu que les indemnités que nous touchons ne sont pas considérées comme des revenus stables, si voulons être co emprunteurs pour un pret immo il sera non assuré car aucune banque ne nous suivra. Nous n'avons aucune chance de devenir propriétaire de notre logement tant qu'il n'y aura pas de cdi pour l'un de nous deux. Adieu à tous nos rêves Pitt 32 Message » 18 juin 2020, 1432 Quelle quotité d'assurance emprunteur choisir pour un prêt immobilier ? Cette question est postée souvent sur les forum. C'est une délicate décision concernant la répartition des quotités et qui donne lieu à autant d'avis que de clients emprunteurs. J'ai fait confiance à mon assureur banquier qui, nous sachant tous les deux en cdi et en bonne santé, nous a proposé une répartition d'assurance immo à 75% sur mon mari et à 25% sur moi. Seul l'avenir nous dira si nous avons fait le bon choix ! Il n'y a pas une quotité idéale et applicable à tous les dossiers de crédits maisons. Message » 18 juin 2020, 1458 Je sais que pour un achat immobilier l'assurance décès invalidité est à prendre car l'obtention du prêt est suspendue à ce contrat. Mais souscrire une assurance co-emprunteur est-elle aussi obligatoire pour nous deux qui venons de nous pacser ? Prendre moitié moitié d'assurance sur l'ensemble du crédit est-ce une bonne protection en cas du décès de l'un de nous ? Invité Message » 18 juin 2020, 1515 Si vous cherchez une bonne assurance de pret, faites comme moi pour trouver rapidement celle qui est la mieux adaptée à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment utilisez gratuitement le comparateur d'assurance de pret suggéré dans cette discussion ici. Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur. En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher - 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici ET - 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici Thibault IDF Message » 18 juin 2020, 1522 La différence entre emprunteur et co emprunteurs c'est quoi ? Précision de langage s'impose, illustrée une explication que je résume simplement J'achète tout seul mon studio, je suis l'unique emprunteur, mon crédit immo sera assuré sur ma seule personne. Nous sommes en ménage avec ma concubine nous envisageons d'acheter ensemble un bien immobilier, nous devenons donc 2 co-emprunteurs. Chacun apportant sa part, égale ou inégale, doit souscrire une assurance à quotité variable pour garantir le remboursement en cas de défaillance d'un conjoint. Nous signons devant le notaire et devenons co-propriétaires de ce bien acquis à 2. OK ? R-Titouan 40 Message » 18 juin 2020, 1543 Agissez comme nous l'avons fait, faites étudier la proposition d'assurance co-emprunteurs émanant du groupe bancaire par un expert courtier en assurance et demandez-lui de vous simuler une autre proposition avec les garanties équivalentes venant d'un autre assureur délégué avec lequel il a un partenariat. Voilà un moyen que nous avons eu d'économiser sur le long terme Comment vous donner des conseils ou une aide sur le choix de quotité d'une assurance co emprunteur quand on a peu d'info sur votre situation personnelle, vos revenus, le montant du prêt, la répartition de l'assurance crédit immobilier et surtout le taux de cette assurance. Il faut être un professionnel des emprunts et des assurances qui les garantissent, ce qui n'est pas mon cas. Arnaud Occitanie Message » 30 mai 2022, 0801 Il faut savoir que la meilleure assurance coemprunteur sur un prêt immobilier dépend essentiellement de vos âges respectifs. Plus vous aurez votre crédit jeune et sur 20 ans, plus vous économiserez sur le coût de l'assurance. Elle est liée au taux d'emprunt qui vous sera proposé. Nos avons la trentaine, notre prêt vient d'être débloqué au taux de 1,60% et le coût de l'assurance à quotité inégale, 40%, mon épouse et 60% pour moi sur la base de 0,40% à la Caisse d'épargne. J-Gauthier 13 Message » 30 mai 2022, 1416 Il me semble que le meilleur moyen d'avoir un taux d'assurance très bien placé pour des coemprunteurs qui souhaitent garantir leur prêt immobilier c'est de passer par des compagnies d'assurance externes à l'organisme qui a décidé de vous financer. Ceci n'est pas évident quand on sait le pressing convaincant que certaines banques exercent pour que les clients signent un contrat d'assurance du crédit à l'interne. Les conditions que nous avons eues par AXA à 0,22% nous conviendraient, le dossier de transfert est en cours de finalisation. Ludo 87 Message » 1 juin 2022, 1514 Si aucun des emprunteurs ne présente de risque particulier et que vos revenus sont à peu près équivalents, alors la répartition 50/50 est adéquate. S’il y a une grosse différence de revenus entre les co-emprunteurs, il est recommandé de choisir une quotité plus élevée pour celui qui bénéficie des revenus les plus importants. Si l’un des co-emprunteurs a des problèmes de santé, sa quotité devra également être plus importante. En cas de soucis, le co emprunteur "restant" aura moins de crédit à rembourser. Répondre Autres discussions qui pourraient vous intéresser

Sima quotité d’assurance est de 50% il faudra la ramener à une base 100 afin de connaître le taux réel de l’assurance emprunteur. Exemple : Nous empruntons à 2 (quotité d’assurance 50% par tête) 200 000€ sur 20 ans. Ma prime annuelle d’assurance emprunteur est

Au-delà des garanties décès ou des garanties Perte Totale et Irréversible d’Autonomie qui sont obligatoire dans une assurance emprunteur, les compagnies d’assurances se doivent de proposer des garanties dans les contrats d’assurances de prêt immobilier qui soient les plus adaptées aux profils de ses différents assurés. Certains d’entre eux ont la particularité de pratiquer des sports extrêmes les exposants à davantage de risques corporels. Sommaire L’aéronautique et l’assurance de crédit immobilierL’assurance de prêt immobilier aéronautiqueÉconomisez sur l’assurance emprunteur aéronautique L’aéronautique et l’assurance de crédit immobilier C’est pourquoi, certains sports sont considérés comme à risque » par les assurances, et sont l’objet d’exclusions de garanties dans le cadre de l’assurance de prêt immobilier. Parmi ce lot, nous avons notamment l’aéronautique, ou autres activités sportives aériennes. Les activités regroupées au sein de l’aéronautique sont séparés en deux catégories distinctes à savoir les activités aéronautiques avec moteur dont le pilotage fait partie les activités aéronautiques sans moteur qui comportent notamment le deltaplane L’assurance de prêt immobilier aéronautique Les assureurs ont appliqués des contrats d’assurance prêt immobilier spécifiques qui sont adaptés dans le cadre de la pratique de ces activités aéronautiques. Des démarches sont à respecter pour parvenir à déterminer le niveau de risque auquel est exposée la personne pratiquant l’aéronautique Les assureurs vont au préalable préparer un questionnaire personnalisé destiné à recueillir l’ensemble des détails sur la pratique effective du sport extrême en question. Les réponses à ces questions permettront d’évaluer le niveau de risque auquel l’emprunteur est exposé et ainsi pouvoir fixer des tarifs d’assurance et de garanties adaptées. Les assurés doivent alors répondre à certaines questions concernant les types d’appareil qu'ils utilisent dans le cadre de leur activité d’aéronautique ou encore s'ils sont licenciés d’un club. Économisez sur l’assurance emprunteur aéronautique Parmi les conditions pouvant potentiellement laisser place à des exclusions de garanties figure le fait de pratiquer des compétitions est important de spécifié que les exclusions peuvent être supprimé en demandant la possibilité d’intégrer une surprime. Nos experts sont à votre écoute si vous avez des questions sur l’assurance prêt immobilier aéronautique comme pour l'assurance prêt immobilier fumeur et si vous souhaitez souscrire à une nouvelle assurance prêt immobilier ou changer d’assurance prêt immobilier.

Parexemple, si l’un des deux conjoints gagne sensiblement plus que l’autre, il peut être intéressant de prendre une assurance de prêt sur sa tête à 100 % et une de 50 % pour l’autre personne qui a des revenus moindres. Toutes les variantes sont possibles entre 100 et 200 % pour un achat à 2, entre 100 et 300 % pour un emprunt à 3, etc. Cas d’une assurance

^{Votre crédit immobilier est couvert par une assurance emprunteur, une protection exigée par la banque pour garantir le remboursement des sommes prêtées. Derrière cette contrainte, le libre choix du contrat. Vous pouvez en effet en changer en cours de prêt et souscrire une assurance individuelle hors de la banque, afin d'économiser des centaines voire des milliers d'euros que vous pourrez destiner à d'autres projets comme des travaux de rénovation. Voici comment procéder. Puis-je choisir mon assurance de prêt ? Sans détour, la réponse est OUI. La réglementation autorise tout emprunteur à souscrire l'assurance de prêt immobilier de son choix. Bien que non obligatoire d'un point de vue légal, la souscription à l'assurance reste un préalable pour obtenir un financement immobilier. Sans cette protection qui garantit à la banque la bonne fin du crédit et prend en charge les mensualités en cas de défaillance de votre part décès, invalidité, incapacité et dans une moindre mesure perte d'emploi, l'établissement financier ne prendra pas le risque de prêter une somme importante sur une durée plus ou moins longue. Heureusement, la loi offre à tout emprunteur l'opportunité de choisir librement l'assurance qui va couvrir son prêt immobilier. Deux types de contrats se partagent le marché les contrats bancaires dits contrats groupe, car conçus pour un panel d'emprunteurs et les contrats alternatifs proposés par les assureurs concurrents des établissements de crédit. Les prestataires externes proposent des contrats avec garanties sur-mesure, personnalisées à la situation de l'emprunteur en fonction de son âge, de son état de santé, de sa profession et de ses habitudes comportementales fumeur, non-fumeur, pratique sportive à risques. Lors d'une demande de financement immobilier, la banque va systématiquement présenter son assurance maison, une formule mutualisée et peu segmentée qui permet de couvrir une communauté d'emprunteurs. Elle a en revanche pour obligation légale de vous informer de votre droit au libre choix du contrat dans les publicités, les documents pré-contractuels et contractuels. En clair, elle ne peut imposer son assurance pour vous accorder le crédit et doit se conformer aux règles de la concurrence en vous rappelant cette faculté de souscrire un contrat d'assurance externe, sous réserve que celui-ci respecte le principe d'équivalence de niveau de garantie l'offre alternative doit présenter une couverture au moins aussi protectrice que celle du contrat bancaire. La délégation d'assurance Le libre choix de l'assurance de prêt immobilier peut être concomitant à votre demande de crédit. Inscrite dans la loi depuis septembre 2010, la délégation d'assurance vous permet de souscrire un contrat individuel sur-mesure, moins cher que l'assurance bancaire. La banque n'a plus le droit de lier l'assurance au crédit qu'elle octroie. Conditionner le prêt immobilier à la souscription d'une assurance interne est en effet prohibé selon le principe de déliaison. Le consommateur n'est plus captif de sa banque et peut ainsi préférer une assurance externe adaptée à son profil et à son budget, en conformité avec les exigences du prêteur. Grâce aux comparateurs en ligne, vous pouvez sélectionner rapidement l'assurance emprunteur qui correspond à votre situation. Après avoir rempli le formulaire, l'outil gratuit passe en revue des dizaines de contrats et vous adresse sans engagement de votre part des propositions d'assurance adaptées en termes de garanties et de tarifs. Le changement d'assurance en cours de prêt Le libre choix de l'assurance de prêt immobilier est accordé tout au long de la durée de votre crédit. Vous pouvez utiliser l'un de ces deux dispositifs en fonction de l'ancienneté de votre contrat la loi Hamon vous pouvez changer de contrat à tout moment dans les douze premiers mois qui suivent la signature de l'offre de prêt. l'amendement Bourquin après un an de remboursement, vous avez l'opportunité de changer de formule d'assurance à chaque échéance sur toute la durée de votre prêt. Pourquoi choisir une assurance de prêt individuelle ? La première raison est économique. La mise en concurrence offerte par les comparateurs vous permet d'accéder aux meilleures assurances du marché. Le constat est sans appel à garanties équivalentes, les formules des assureurs alternatifs sont deux à quatre fois moins chères que les contrats des bancassureurs. Les banques dégagent des marges colossales sur l'assurance de prêt, jusqu'à 80%, quand leurs concurrents se contentent de 20% à 30%. Une différence tarifaire conséquente qui doit vous inciter à engager une délégation d'assurance. Un emprunteur de moins de 30 ans en bonne santé peut être couvert au taux d'assurance de 0,09%, là où le contrat bancaire ne fera pas mieux que 0,36%. S'il emprunte 150 000€ sur 15 ans, son assurance individuelle lui coûtera 2 025€ sur la durée totale de son crédit ; avec le contrat groupe, le coût grimpe à 8 100€. Le courtier et comparateur indépendant a calculé que les économies générées par une assurance déléguée atteignent en moyenne 15 000€ sur la durée initiale du crédit immobilier, et vont même au-delà en présence d'un prêt souscrit par un couple qui doit s'assurer à 100% du capital emprunté sur chaque tête. Le saviez-vous ? L'assurance est le deuxième poste de coût après les intérêts d'emprunt. Dans certains cas seniors, personnes malades, cette dépense est supérieure aux intérêts. L'autre raison est purement assurantielle. Les contrats externes sont fortement segmentés pour s'adapter au plus près de la réalité de chaque emprunteur. Les banques rechignent à assurer les personnes qui présentent des risques aggravés pour raisons de santé ou professionnelles ou leur appliquent des surprimes rédhibitoires ou des exclusions de garantie. Ces profils n'ont d'autre alternative que de se tourner vers les contrats individuels pour couvrir leur prêt, minimiser les éventuelles surprimes et pouvoir être protégé en toutes circonstances. Tout emprunteur, quel que soit son profil, a tout intérêt à faire jouer la délégation d'assurance pour réduire le coût du contrat et par extension celui de son prêt. En termes de tarifs et de garanties sur-mesure, les contrats individuels disqualifient les contrats bancaires. Comment changer mon assurance en cours de prêt ? Vous avez souscrit à l'assurance de la banque ? Pas de panique. Il n'est pas trop tard pour bénéficier de la délégation d'assurance. Si votre prêt a moins d'un an, vous activez la loi Hamon. Au-delà de la première échéance, votre démarche de changement s'appuie sur l'amendement Bourquin. Plus tôt vous changerez d’assurance, plus importantes seront les économies. La procédure est simple dans le cadre de la loi Hamon la résiliation doit intervenir au plus tard 15 jours avant l'anniversaire de la date de signature de l'offre de prêt. Vous adressez une lettre de résiliation par courrier recommandé avec AR à votre banque, accompagnée du nouveau contrat. Pour changer au-delà de la première échéance, vous devez envoyer votre demande de résiliation avec le nouveau contrat au moins deux mois avant la date butoir, qui peut être la date d'anniversaire de l'offre de prêt ou toute autre date indiquée par la banque dans le contrat ou dans son courrier annuel d'information. En l’absence de date mentionnée, c’est la date de signature de l’offre de prêt qui fait foi. L'accompagnement d'un courtier Simplifiez-vous la tâche et évitez des démarches administratives longues et complexes en confiant votre changement d'assurance à un courtier spécialisé. s'occupe de tout, de la recherche d'une assurance alternative qui convient à votre profil, en parfaite conformité avec la réglementation, à la résiliation/substitution auprès de la banque. L'accompagnement d'un professionnel est essentiel pour contrer les éventuelles objections de la banque, et la relancer en cas de manœuvres dilatoires pour faire échec à votre demande de changement d'assurance. Un expert en assurance de prêt vous guidera vers les contrats qui présentent une parfaite équivalence de garanties avec celles exigées par la banque, condition sina qua non pour que le contrat concurrent soit accepté. Le droit français vous offre de multiples occasions de faire des économies sur le coût de votre assurance. En changeant de formule en cours de prêt, le gain généré va diminuer le coût global de votre crédit immobilier et peut vous permettre de financer un projet connexe comme l'agrandissement de votre terrasse ou des travaux de rénovation énergétique. Ne passez pas à côté de cette opportunité. L'assurance de prêt est à fonds perdu, même en l'absence de sinistre, vous ne récupérerez jamais les cotisations. Profitez alors des dispositifs en place pour réduire au maximum le coût de votre assurance de prêt immobilier.} . 155 276 150 242 187 245 302 396

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